Для чего нужны рейтинговые агентства. О рейтинге

В апреле 2012 года стартовал новый и очень важный для экономики России проект – РосФирм.Рейтинг. Основные цели, которые преследовались нами при введении этого рейтинга - увеличение достоверности данных о предприятиях и выделение надежных компаний, придание им более официального статуса, вычленение наиболее устойчивых на рынке компаний и снижение вероятности обмана при совершении сделок.

Свобода выбора в рыночной экономике должна подкрепляться уверенностью в надежности партнера. Для принятия решения недостаточно внутренних оценок и зачастую необходима оценка независимых экспертов. Такую роль в современном обществе играет, в частности, система рейтингов.

ЗАЧЕМ ЭТО НУЖНО КОМПАНИЯМ?

Есть и еще несколько положительных моментов: чем выше рейтинг, тем выше место, на котором показывается компания и ее товары или услуги при запросах пользователей в интернете – на портале rosfirm.ru. А это ведет к увеличению клиентской базы.

    Предоставление документов о деятельности компании (регистрационные документы, балансы).

    Членство в отраслевых союзах и объединениях, членство в Торгово-промышленной палате.

    Наличие и указание подтвержденных договорных отношений со своими клиентами.

У каждой компании есть именной сертификат с указанием рейтинга, даты выдачи и активным QR кодом – ссылкой, по которой можно проверить этот сертификат. Сертификат выдается Центром сертификации и высылается в адрес предприятия курьерской службой.

Мини сертификаты всегда можно распечатать из личного кабинета организации, или скачать их как рисунок для вставки в нужный документ.

КАК ПРИНЯТЬ УЧАСТИЕ В ПРОГРАММЕ?

Это очень просто! Вам необходимо:

    Зарегистрировать свое предприятие на портале РосФирм (РосФирм.рф)

Что нужно знать инвестору о рейтинговых агентствах

Начну с определений рейтингового агентства (далее для краткости буду писать РА): что это и чем они занимаются. Это большие консалтинговые компании, которые проводят комплексную оценку кредитоспособности, финансовой устойчивости, а также качества управления публичных компаний и целых стран (суверенные рейтинги), регионов и крупных муниципалитетов. Отчеты об оценке не ограничиваются делами внутри компании или страны. Для комплексного анализа, необходимы прогнозы макроэкономических тенденций, конъюнктуры рынка, а также способности оцениваемого субъекта противостоять неблагоприятным внешним факторам.

Международные рейтинги

Я веду этот блог уже более 6 лет. Все это время я регулярно публикую отчеты о результатах моих инвестиций. Сейчас публичный инвестпортфель составляет более 1 000 000 рублей.

Специально для читателей я разработал Курс ленивого инвестора , в котором пошагово показал, как наладить порядок в личных финансах и эффективно инвестировать свои сбережения в десятки активов. Рекомендую каждому читателю пройти, как минимум, первую неделю обучения (это бесплатно).

По результатам аудита объекту проверки присваивается рейтинг, условные обозначения самых популярных рейтинговых агентств изображены на картинке ниже. Принцип у всех рейтингов один: чем ближе к началу алфавита, тем лучше; чем меньше букв, тем хуже. Для привлекательности большое значение имеет не только сам рейтинг, но и прогноз по его изменению: позитивный, стабильный, негативный. Есть еще классическое правило, о котором стоит упомянуть: рейтинг компании не может быть выше суверенного рейтинга страны.

Опубликованными рейтингами руководствуются при принятии инвестиционных решений национальные и коммерческие , Международный валютный фонд, инвестиционные и , а также частные инвесторы. Это важно анализировать при размещении своих капиталов в ценные бумаги тех или иных эмитентов. Чем выше рейтинг, тем ниже риск для инвестора, стоимость заимствования для эмитента, и наоборот. Так, находящиеся в состоянии банкротства страны с рейтингом D — default (Греция в 2010, Аргентина в 1990 годы и др.) вынуждены были выпускать краткосрочные государственные облигации с доходностью 20-25% годовых. Такие бумаги игнорируются серьезными игроками, но для азартных спекулянтов здесь есть чем поживиться, на свой страх и риск. Выгода заключается в возможном выходе страны из рецессии, или в улучшении финансовых показателей отдельной компании. При высокой фиксированной , спекулянт получает сверхдоходы.

Но и риск заморозить свои инвестиции надолго, при таком качестве ценных бумаг, очень высок. Крайне важно иметь публичный рейтинг для компаний, работающих на розничном финансовом рынке (банки, управляющие компании, пенсионные фонды, страховщики). Для них наличие высокого рейтинга — зачастую условие выживания, крупные клиенты выбирают партнеров в том числе исходя из рейтинговых оценок.

К сожалению, этого нельзя сказать о финансовых брокерах, которые не рейтингуются и никак не позиционируют это преимущество для развития своих брендов. Я это связываю с тем, что финансовые брокеры в России не являются публичными компаниями и не привлекают капитал на рынке корпоративного заимствования. Для них важнее подтвердить свою репутацию демонстрацией лицензий. Исключение составляют брокеры, входящие в банковские группы и размещающие у себя на сайте информацию о рейтингах материнских структур. Пример – x, .



Открытие-брокер, напротив, не использует эту возможность: видимо, из-за того, что ФГ Открытие имеет более низкий рейтинг B+ от S&P. Чтобы получить аккредитацию и завоевать репутацию на международных рынках, РА необходимо соответствовать следующим требованиям:

  • Независимость от государственных и корпоративных институтов;
  • Признаваемая бизнесом и международным сообществом методика оценки;
  • Наличие достаточных кадровых ресурсов для проведения полноценного анализа.

Теперь нам важно ответить на вопрос: зачем частные компании тратят большие деньги на РА и сознательно подвергают себя репутационному риску? Ведь аудит может привести к понижению рейтинга и удару по конкурентным позициям. Тем не менее большие публичные компании закладывают бюджеты на экспертизу РА, которая проводится «на автомате» ежегодно, независимо от того, благоприятный сейчас момент для оценки или нет. Ответ дам по пунктам, чтобы не упустить важных причин:

  • Возможность привлекать инвестиции дешевле и без проблем реструктурировать текущие обязательства;
  • Повышение стоимости и популярности корпоративных облигаций;
  • Положительное влияние при повышении рейтинга на рост курсовой ;
  • Престиж, доверие клиентов, имидж прозрачной и открытой компании.

РА не только делают разовую оценку, но и постоянно контактируют с правительством оцениваемых стран и менеджментом компаний-клиентов. Заказывая оценку, экономические власти и собственники бизнеса рассчитывают не только на присвоение того или иного рейтинга, но и на экспертную помощь РА в исправлении проблем, обнаруженных в ходе исследования.

Большая тройка

В мире насчитывается более сотни рейтинговых агентств, но доминирующее положение в этом бизнесе уже второе столетие занимает так называемая большая тройка: американские Standard & Poor’s (S&P, основано в 1860 году), Moody’s (1900) и англо-американское Fitch Ratings (1913). Я предпочитаю отбрасывать конспирологические версии «засилья» американских компаний на этом рынке и нахожу для этого более понятное мне объяснение: рейтинговый бизнес родом из Америки и имеет там большие традиции. Сегодня большая тройка присутствует более чем в ста странах мира и собирает львиную долю заказов на финансовую аналитику. И, хотя их совокупная доля постепенно падает, трем агентствам принадлежит около 95% мирового рынка и конкурируют они по большей части между собой.

В Москве есть офисы всех трех агентств, аккредитованных в Центральном банке. Они имеют юридический статус филиалов зарубежных компаний, но с 13 июля 2017 года обязаны перейти на формат дочерней компании с российской юрисдикцией. Русскоязычные сайты агентств большой тройки, где можно познакомиться с аналитикой и поискать интересующие вас рейтинги, здесь:

  • S&P — spratings.com/en_US/topic/-/render/topic-detail/spotlight-on-russia-and-cis;
  • Moody’s — moodys.com/pages/default_ee.aspx;
  • Fitch — fitchratings.com/site/russia.

Кроме многомиллиардных контрактов, большая тройка получает и многочисленные обвинения в политической ангажированности. Особенно это касается стран, чей кредитный рейтинг понижается до неприемлемого для инвесторов «мусорного» уровня. Так было с Грецией в 2009—2012 годах, с Россией в январе 2014. «Обиженные» клиенты аргументируют свои доводы тем, что РА – коммерческие компании, целью деятельности которых является прибыль. Сами РА и их адвокаты упирают на то, что независимый анализ можно доверять только частной компании, которая не подчиняется чиновникам и не участвует в геополитике.

Сомнения в достоверности анализа были подогреты и в самой Америке на волне кризиса 2007—2009 годов, когда эксперты большой тройки не дали своевременного прогноза ипотечного коллапса и банкротства ведущего банка Lehman Brothers. Они стали понижать рейтинги банков и корпораций уже постфактум, следуя за ситуацией, а не предупреждая её.

Более того, подвергались увольнениям сотрудники, открыто предупреждавшие о надвигающемся долговом кризисе. На РА большой тройки были наложены суровые штрафные санкции объемом в несколько миллиардов $, которые выплачиваются до сих пор. Получилась своего рода «проверка проверяющих», которая пошла на пользу всей индустрии. Классические методики были пересмотрены, требования к финансовым показателям клиентов ужесточены. Сегодня новая система, жестко регулирующая все финансовые институты, называется Базельской (по названию швейцарского города, в котором подписано международное соглашение).

В том числе усилена ответственность РА за присваиваемые ими рейтинги. Самым большим сдвигом можно считать новую тенденцию, когда за исследование платит не сам оцениваемый эмитент, а инвестор, который заинтересован в анализе этого эмитента.

Кризис способствовал выводу на сцену новых игроков, в том числе в Европе и Азии. Пожалуй, самым заметным примером является китайское национальное агентство Dagong. Китай, представляя вторую экономику мира и являясь вторым после США международным кредитором, заявил о своих правах на участие в рейтинговом процессе.

Однако китайцы, имея подконтрольную государству финансовую систему, пока в основном оценивают сами себя (благо, объемы позволяют), а на международном рынке продолжают пользоваться спросом все те же S&P, Moody’s и Fitch. Споры о степени объективности подобных решений не прекратятся никогда, но по-настоящему альтернативных компаний, имеющих такой же авторитет и квалификацию, на мировой финансовом рынке пока не появилось.

Импортозамещение на рынке рейтинговых услуг

Новые перспективы для отечественных агентств открылись в 2014 году, в рамках провозглашенной государством политики импортозамещения. Сыграли свою роль и санкции, когда из-за невозможности привлекать дешевую на Западе, у отечественных компаний снизился спрос на услуги международных РА.

Под новые тенденции стала активно писаться законодательная база. Основным нормативным актом сегодня является Закон о деятельности кредитных рейтинговых агентств в РФ № 222-ФЗ от 13.07.2015, согласно которому все российские игроки на этом рынке ставятся под пристальный контроль Центрального банка. Международные рейтинговые агентства лишаются права отзывать у российских экономических субъектов рейтинги, присвоенные по национальной шкале. Таким образом, национальный рейтинг объявлен приоритетным по отношению к международному. Сравнительная таблица шкал оценки приведена ниже.

  • S&P – BB+ прогноз позитивный;
  • Moody’s – Ba1 прогноз стабильный;
  • Fitch – BBB прогноз стабильный.

Оборотной стороной импортозамещения является сокращение присутствия международных агентств в России. Уже сейчас большинство функций передано специалистам в Нью-Йорке и Лондоне, московские офисы пустеют. Это необязательно значит, что большая тройка из России уйдет. В 2015 году то же самое говорилось о Visa и Mastercard, но они продолжили вести свой бизнес у нас. Сейчас большая тройка активно ведет процесс отзыва рейтингов по национальной шкале у более чем 150 российских эмитентов и у самой РФ. В прессе много сообщений об этом, но частным инвесторам я рекомендую отнестись к этому сдержанно: процедуры связаны с выполнением норм нового закона. Все ранее присвоенные международные рейтинги останутся в силе.

Из отечественных РА в настоящее время имеют аккредитацию ЦБ только два: АО «Рейтинговое агентство «Эксперт РА» raexpert.ru и АО «Аналитическое кредитное рейтинговое агентство (АКРА)» acra-ratings.ru. В стадии ожидания и исправления замечаний ЦБ находятся «Рус-Рейтинг» и Национальное рейтинговое агентство» (НРА). Включение в реестр Центрального Банка критично важно для российских РА. Без этого они не смогут вести полноценную деятельность. В частности, присваивать рейтинги , а те, в свою очередь, не получат права привлекать государственные деньги.

Заключение

Подытожу финальные вопросы: насколько актуальны рейтинги при анализе эмитентов? Стоит ли доверять рейтингам большой тройки, особенно учитывая удар по их репутации после кризиса 2008 года? Как относиться к рейтингам, которые присваивают российские РА, ведь их оценки не имеют большой ценности на международном рынке капитала? В общем виде я бы ответил так:

  • Рейтинги, безусловно, актуальны как источник и инструмент комплексной оценки компании.
  • Доверять стоит, несмотря на неоднозначность методик. Дефолт теоретически может случиться и у компании с рейтингом ААА, но вероятность наступления такого события у эмитента из группы С или D в разы выше.
  • Рейтинги российских РА учитывать нужно, ведь на их стороне новое законодательство и востребованность в новых политических реалиях.
  • Оценки агентств из большой тройки не теряют своей ценности, потому что за ними – огромный международный опыт и репутация признанных специалистов.

Всем профита!

Согласитесь, практически всем присуще желание быть лучше остальных, а тем более, когда от этого зависит твоя репутация и количество клиентов. Поэтому естественно, что и компании на рынке форекс конкурируют между собой, стараясь попасть на самую верхнюю строчку рейтинга.

Рейтинг форекс компаний представляет из себя список, в котором указаны брокеры от наиболее популярных и авторитетных к наименее известным и востребованным. Обычно принцип составления рейтинга таков: компания номинирует себя, а затем оценка брокера происходит сразу по двум направлениям. За него голосуют клиенты (или потенциальные клиенты), а также профессионалы рынка форекс исследуют его работу и дают свое экспертное заключение. Благодаря этим оценкам брокер занимает то или иное место в рейтинге.

Разумеется, рейтинг – это не раз и навсегда. Через определенные периоды времени (например, через год) рейтинги обновляются, и если за это время компании удалось сохранить свой уровень качества услуг или улучшить их, то у него есть шансы остаться на высокой позиции. А если нет – то всегда найдутся те компании, которые за год показали прогресс и теперь могут вырваться вперед.

Вы также можете повлиять на место компании в рейтинге. К примеру, если вы уже являетесь клиентом того или иного брокера, вы можете зайти на сайт рейтинга (к примеру, такой рейтинг есть в МОФТ), зарегистрироваться и отдать свой голос за вашу компанию, если вы считаете, что она того достойна. Голосовать можно только один раз, чтобы не было искусственной «накрутки» голосов. Ведь рейтинг как раз и нужен, чтобы трейдеры могли видеть максимально объективную оценку компаний.

К слову, в МОФТ рейтинг очень удобен для использования. К примеру, кроме общего рейтинга вы можете выбрать рейтинг по отдельным параметрам (например, только по голосованию или по сумме клиентских выплат, по уровню доверия к компании или количеству открытых в ней счетов). Таким образом вы сможете найти лучшую компанию среди тех, которые вам нравятся и подходят по определенным критериям.

Впрочем, не торопитесь выбирать для сотрудничества только лишь ту компанию, которая занимает первое или второе место в общем рейтинге. Ведь бывает и так, что компания, которая на пару ступеней ниже, будет для вас самой подходящей и удобной благодаря своим условиям. Однако и в «хвосте» выбирать брокера тоже не стоит: если уж компания ничем себя не проявила и не заслужила любовь клиентов и уважение экспертов, то, скорее всего, вам стоит поискать вариант получше. Ведь брокер – это ваш партнер, который должен быть надежным, эффективным и достойным доверия.

Давайте с вами рассмотрим недавние события с Грецией. Вспомните, что произошло в стране? Экономика страны оказалась под угрозой, расходы значительно превышали расходы (это называется дефицит бюджета), греки вышли на улицы, начались беспорядки. Что произошло далее?

Международные рейтинговые агентства Moody’s и Fitch Rating понизили кредитный рейтинг доверия страны. Под угрозой оказалась возможность получения страной кредитной помощи Евросоюза. Из страны тут же начали утекать денежные потоки. Зажиточные люди, да и просто состоятельные граждане Греции поспешили перевести свои сбережения в банки Швейцарии или куда–то еще, где надежнее.

То же самое случилось с Украиной, когда из-за несбалансированной политики Ющенко страна оказалась в аналогичной ситуации: был понижен кредитный рейтинг страны. Следствие не заставило себя долго ждать – МВФ (Международный Валютный Фонд) отказал в выдаче многомиллионного кредита.

Говоря простым языком, не углубляясь в экономические термины, рейтинг - это показатель надежности компании, страны, банка; показатель вероятности выполнения своих обязательств, а также показатель уровня кредитоспособности.

Всего в России 6 страховых life-компаний, у которых есть рейтинг надежности. Только 2 имеют максимальный: A++. Одна из них – Allianz РОСНО Жизнь. Но наличие максимально возможного рейтинга - это всего лишь следствие совокупности действий, условий и правил, выполняемых компанией. Очень важно понимать, что страхование жизни в отличие от классического, в нашем понимании, страхования (квартиры, машины, ответственность и т.д.) очень сильно отличается. Это другой вид бизнеса, другая ответственность, другие характеристики.

Комания Allianz РОСНО Жизнь заблаговременно позаботилась об увеличении Уставного капитала. Бухгалтерскую отчетность компаний по страхованию жизни проверяют международные аудиторы каждый квартал. Отчетность АРЖ можно увидеть в открытом доступе. Про принцип перестрахования, думаю, стоит сказать несколько слов. Это принцип, по которому ответственность за выполнение обязательств компании берут на себя ведущие мировые компании, с давней историей. Для АРЖ - это Munich RE, Allianz - компании с более чем столетней историей.

Но самое удивительное то, что риски каждой из этих компаний перестрахованы в 3-х других, две из которых расположены на разных континентах. Для того, чтобы события климатического или политического характера не помешали компании выполнить свои обязательства. Не удивительно, что 54% населения Земли хранит свои деньги не в чулках и даже не в банках, а в страховых компаниях.

Получайте самые на свой email:

В Российской Федерации, как и в остальных странах бывшего Советского Союза, к страхованию относятся неоднозначно. Почему так сложилось - непонятно. Возможно, из-за менталитета славян, которые всегда надеются на лучшее и боятся загадывать себе наперёд какие-то неприятности.

В большинстве стран Европы, Соединённых Штатах Америки и других к вопросу о необходимости страхования относятся совсем по-другому. В этом мире уже давно поняли, что, хотим мы того или нет, но всегда есть вероятность несчастного случая, болезни, и порой лучше перестраховать себя и своих близких людей, чем потом попасть в затруднительное финансовое положение.

Также говорят и то, что на рынке в РФ работают слабые страховые компании, рейтинг надёжности которых оставляет желать лучшего. Так это или не так, проанализируем далее в статье.

Какие существуют виды страхования?

Видов страхования существует очень много. Его можно разделить на личностное и имущественное. В первую группу входят такие услуги, которые связаны со здоровьем самого человека: страхование жизни, здоровья, от несчастных случаев, медицинское и другие. Ко второй группе относят все те услуги, которые связаны с имущественными интересами людей: страхование недвижимости, автомобиля, покупки и другие.

Есть и такие услуги страхования, которые предоставляются юридическим лицам: страхование сделок, продукции, продаж и многие другие.

Если человек решил застраховаться, то он сталкивается с проблемой выбора страховой компании, которая бы смогла удовлетворить его потребности и предоставить необходимые услуги.

Для чего нужен рейтинг страховых компаний?

Рынок наполнен различными компаниями, которые предоставляют страховые услуги, и порой трудно выбрать, какая из них лучше. К примеру, очень много денег тратят на саморекламу Рейтинг, благодаря этому, улучшается за счёт увеличения клиентского потока. Но будет ли это полноценным отображением реального уровня надёжности страховщика?

В страховом деле, пожалуй, нет ничего более важного для страховщика, как самая высокая репутация на рынке оказываемых услуг. Если компания не на слуху, то её услугами будут пользоваться только старые клиенты, которые уже более-менее лояльны к ней.

Уровень обслуживания играет не малую роль

Кроме того, очень важны положительные отзывы людей. Психологи часто говорят, что довольный клиент порекомендует фирму 2-3 друзьям, а недовольный расскажет 10 людям и более о том, какая плохая организация его обслуживала. Так что в вопросе хорошего сервиса все страховщики должны держаться на лучшем уровне.

Есть ещё много критериев, которые важны для успешного функционирования страховой компании на рынке предоставления услуг по страхованию различных рисков.

Для того чтобы понять, кто из страховщиков является лидером на рынке, а кто лузером, к которому не стоит обращаться, составляется рейтинг компаний страховых услуг.

Каким критериям уделяется большее внимание при оценке?

Чтобы узнать лучшие рейтинг нужно составить тщательно, учитывая при этом все возможные показатели. Они должны показывать уровень платежеспособности страховой компании, стабильности её деловых отношений, наличие долговых обязательств.

Кроме этого, необходимо понять уровень страховых выплат, структуру клиентского портфеля, а также другие финансовые показатели, которые помогут увидеть уровень устойчивости и финансового состояния страховой компании.

  1. Показатели внешней устойчивости.
  2. Страховой портфель.
  3. Финансовые показатели.

Рассмотрим каждую группу таких показателей.

Показатели внешней устойчивости

Анализируя показатели внешней устойчивости, учитывают движение активов, их структуру и динамику. Кроме этого, учитывается величина уставного капитала, а также общий размер страховой премии.

Немаловажным будет и анализ того, в каких объединениях состоит компания, какое имеет положение на рынке, её взаимосвязь с органами государственного контроля и компетентность управленческого персонала.

Анализируя данные показатели, необходимо учитывать управленческую структуру страховщика, а также его финансовые возможности.

Рассматривая внешнюю устойчивость, делают выводы по каждому региональному отделению страховой компании: её прибыль и убытки, позицию на местном рынке страховых услуг. Причём рейтинг страховых компаний в Москве может значительно отличаться от позиций, которые занимают компании в других регионах. Ведь в каждом городе присутствует свой уровень дохода, что выражается уровнем платёжеспособности.

Страховой портфель

Изучая нужно понять структуру деятельности страховой компании. Необходимо определить, насколько прибыльным является каждый вид страхования и общий объём возможных рисков.

Полученные данные сопоставляют с Анализируется количество, структура и динамика клиентского портфеля. Рассматривается, насколько выгодны страховой компании текущие клиенты, какой уровень рабочего объёма создают постоянные страхователи, а также как быстро появляются новые страховые договоры.

Немаловажной является и политика, которую проводит страховая компания в рамках перестрахования. Гарантируются ли серьёзные риски, которые могут приводить к большому уровню страховых выплат. Сравнивается максимальный уровень страховых выплат с общим объёмом собственных средств.

Финансовые показатели

Финансовые показатели делятся на три группы.

1. Показатели ликвидности и платёжеспособности.

Анализ разных степеней ликвидности компании показывает, насколько быстро она сможет рассчитаться по своим долгам, если в определённый момент все кредиторы потребуют возврата своих вложений. Показатели платёжеспособности показывают нужду страховой компании в привлечении дополнительных средств извне.

Кроме этого, анализируется структура кредиторской задолженности, что даёт понять причины её возникновения и сроки, которые необходимы для полного погашения. Также проводится расчёт марки платёжеспособности и коэффициента достаточности собственных средств.

2. Показатели доходности и убыточности.

Показатели рентабельности активов помогают определить уровень прибыли компании на одну оказанную услугу. Расчёт коэффициентов убыточности позволяет оценить уровень расходов, которые страховщик тратит на ведение своей деятельности. Проводится анализ достаточности тех доходов, которые получает страховая компания для страховых выплат, а также покрытия собственных текущих расходов ведение дела.

3. Показатели инвестиционной политики.

С помощью соответствующих показателей оценивается развитие страховой компании, рентабельность инвестиций, а также анализируется влияние тех сфер деятельности, в которых проводится оптимизация.

Нельзя ориентироваться только на общественное мнение

Рейтинг страховых компаний - это результат сложного расчёта, который включает в себя почти все показатели, которые только можно придумать для оценки страховой компании. Проведением таких анализов должны заниматься только эксперты.

Опрос людей об их мнении про услуги той или иной страховой компании - это лишь частичный элемент длинного и трудоёмкого процесса, который необходимо выполнить для создания действительно объективного рейтинга.

Нужно понимать, что при проведении опроса немалое влияние на результаты оказывает человеческий фактор. Людям свойственно подвергаться влиянию рекламы, навязанного мнения. То есть анализируя страховые компании, народный рейтинг не стоит воспринимать как единственно верный.

Страховая компания может быть далеко не самой лучшей, но благодаря газетам, журналам, телевидению и другим маркетинговым приёмам у населения может сложиться ложное мнение о её надёжности.

Перед какими-либо выводами необходимо правильно проанализировать все страховые компании. Рейтинг надёжности, составленный на основании правильных показателей, способен верно определить лидеров рынка.

Рассмотрим то, как страховые компании закончили прошлый год и кто оказался в ТОПе.

Рейтинг страховых компаний по результатам 2014 года

Проанализировав результаты, которые показали страховые компании в 2014 году, можно сделать вывод о том, что прошлый год стал сложным для всего рынка страховых услуг. Не было различного рода сюрпризов в заработанном доходе, резкой смены позиций по сравнению с рейтингами 2013 года.

Если сравнивать объём полученных страховых премий (денежных средств, которые заплатили страхователи), то три лидера, которые демонстрируют наилучшие результаты для российского рынка, остались на пьедестале почёта.

Первое место заняла страховая компания «Росгосстрах», которая получила 105,2 млрд рублей. Второй идёт СОГАЗ с доходом в 105,2 млрд рублей, а на третьем месте уверенно держится «Ингосстрах», которому удалось собрать страховых премий на сумму 65,8 млрд рублей.

Если проанализировать структуру их доходов, то можно сделать вывод, что наибольшее количество средств поступило за счёт заключения договоров на добровольное страхование имущества.

По объёму выплат, что является одним из самых важных показателей для страховых компаний, то тройка лидеров осталась такая же. На первом месте по выплатам находится страховая компания «Росгосстрах», которая осуществила возмещение ущербов на общую сумму 55,1 млрд рублей. На втором и третьем месте соответственно «Ингосстрах» и СОГАЗ.

Если рассматривать объём выплат в соотношении к полученной страховой премии, то на первом месте будет СК «Альянс», «Ингосстрах», а также СК «Согласие».

В 2014 году страховая компания «Росгосстрах» лидирует по количеству заключённых договоров. Ни много ни мало, ей удалось их заключить в количестве 34,5 млн единиц. На втором месте находится «АльфаСтрахование», которое заключило 11,8 млн договоров. Третье место заняла страховая компания «РЕСО-Гарантия», которая заключила более 8,4 млн договоров.

Что в 2015 году сейчас и какие прогнозы?

Эксперты отмечают значительное снижение активности клиентов. Связывают такую ситуацию с ухудшениями показателей экономики и падением ВВП. Действительно, снижение курса рубля значительно ударило по карману как обычного жителя, так и различных деловых структур, имеющих необходимость поставлять продукцию из-за рубежа.

По прогнозам, только два вида страховых услуг смогут поддержать в 2015 году рейтинг страховых компаний: жизни и ОСАГО.

Многие полагают, что рынок будет сужаться, причём более крупные компании готовы буквально позавтракать мелкими фирмами, которые предоставляют страховые услуги. То есть присутствует тенденция укрупнения рынка за счёт поглощения компаний.

Об этом, к примеру, свидетельствует такой вид страхования, как ОСАГО. Рейтинг страховой компании «Росгосстрах» за первое полугодие в данном виде страховых услуг вырос по сравнению с аналогичным периодом 2014 года. Если в прошлом году доля этой компании в обязательном водителя была 29,5%, то уже сейчас превышает 36%.

А если анализировать прирост сборов по компании СК «РЕСО-Гарантия» также улучшился. Так, в 2015 году ей удалось увеличить общую сумму сборов на 48,5%.

В 2015 году рынок имеет тенденцию к укрупнению

По результатам первого полугодия общая доля рынка страховых компаний, которые входят в лучшую десятку, увеличилась до 77%, что тоже говорит об укрупнении рынка.

Если вы хотите понять, сотрудничать ли с определённым страховщиком, лучше всего будет узнать его рейтинг. Страховые компании СПб либо столицы могут иметь разный объём собранных премий из-за различного регионального положения, которое определяет общий уровень потока клиентов. При этом грамотно составленный анализ поможет учесть данное обстоятельство и понять, какая же всё-таки страховая компания вам подходит.