Tervitused! Raha väljapoole Venemaad ülekandmine pole enam eksootika. Venelased maksavad välismaal oma laste hariduse, hotellitubade, lennupiletite, aga ka odavate (ja mitte nii) kaupade eest Hiinast ja EL-ist.
Kuidas kiiresti ja turvaliselt raha välismaale saata? Lihtsaim viis seda teha on ühel kolmest viisist: elektrooniliste rahasüsteemide (WebMoney), kiirülekandesüsteemi (Contact, Unistream, Western Union) või SWIFT-ülekande kaudu.
Täna kirjeldan üksikasjalikult kolmandat võimalust - SWIFT-tõlget: selle eripära, maksumus, plussid ja miinused.
Lühend SWIFT tähistab ülemaailmsete pankadevaheliste finantstelekommunikatsioonide ühingut (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications).
SWIFT-süsteem loodi 1973. aastal ja selle peakontor asub Belgias. Selle asutajateks oli 239 panka 15 riigist üle maailma. Täna hõlmab see enam kui 10 000 organisatsiooni 200 osariigis. Iga päev teeb süsteem üle miljoni finantstehingu. SWIFTi teenuseid kasutavad aktiivselt pangad, depoopangad, börsid, investeerimisühingud, eraisikud ja juriidilised isikud.
Kuidas käib raha liikumine? Igal süsteemi siseneval pangal on oma individuaalne SWIFT-kood. Süsteemisisene raha kantakse mitte üksikisiku nimele, vaid tema pangakontole.
SWIFTi liikmespangad teostavad vastastikuseid arveldusi ühe töötlemiskeskuse kaudu. See tagab kõrge andmekaitsetaseme ja hea töötlemiskiiruse. Kui pank ei ole SWIFTi liige, töötab see vahenduspankade kaudu. Sel juhul on nii tõlke maksumus kui ka tarneaeg suurem.
SWIFTi ülekande eripära
Komisjonitasud
Komisjonitasu suurus sõltub ülekande valuutast, viisist (veebiteenuse kaudu või kontoris) ja pangast endast. Keskmiselt ei ületa SWIFT-ülekande maksumus 2% summast. Esmapilgul on seda palju vähem kui kiirülekandesüsteemides. Kuid on üks väike, kuid ebameeldiv nüanss - minimaalne vahendustasu. See "pisiasi" muudab sümboolsete summade ülekanded absoluutselt kahjumlikuks.
Näiteks on Sberbank määranud välisvaluutas tehtud ülekande vahendustasu 1%, kuid mitte vähem kui 15 dollarit. See tähendab, et isegi 100 dollari ülekandmise eest peate maksma 15 dollarit! Tõsi, rublades maksab SWIFT vähem: 2% summast või vähemalt 50 rubla.
Märge! SWIFT-ülekandega võivad kaasneda lisakulud. Ülekande kogutasu sõltub vahendajate arvust ja saaja riigis kehtiva panga tariifidest. Pangajuht teatab kogusummast ülekande saatmise ajal.
Ülekandmise tingimused
Ajaliselt võtab SWIFT-ülekanne tavaliselt aega ühest kuni kolme päevani (raha saatmise hetkest kuni selle kättesaamiseni). Pange tähele, et see ei hõlma nädalavahetusi ja pühasid – arvesse lähevad ainult tööpäevad.
Ülekanne valuuta
Kiirülekandesüsteemid on tavaliselt seotud riigi valuuta või dollari / euroga. SWIFT-ülekande puhul on valuuta valik peaaegu piiramatu.
Kui teil on vaja arve tasuda Jaapani jeenis või Šveitsi frankides, annate pangale lihtsalt korralduse osta vajalik kogus valuutat. Ja Jaapanis või Šveitsis asuv saaja saab tasumiseks arvel märgitud valuuta.
Ülekande summa limiit
SWIFT-süsteemis endas ei ole ülekannete arvul ja summadel piiranguid. Venemaal on piirang kehtestatud föderaalseadusega nr 173 “Valuutakontrolli kohta”. Ühe tööpäeva jooksul ei saa resident välismaale saata rohkem kui 5000 dollarit (või samaväärset summat välisvaluutas). Suurte summade ülekanne on võimalik ainult siis, kui on olemas makse eesmärgipärased dokumendid.
Kui mõni panga klient saadab sageli suuri summasid välismaale, võib finantsjärelevalve teenus nõuda temalt raha päritolu kinnitavaid dokumente.
Turvalisus
SWIFT ülekanne tagab kõige täpsema kättetoimetamise saajale. Raha saad kas pangakontorisse järgi sularahas või laekuda pangakontole.
SWIFTi eelised
- Ülekande summale piiranguid ei ole (limiite ei sea süsteem, vaid riigi seadusandlus)
- Madalad tasud (võrreldes teiste rahaülekandesüsteemidega)
- Kiired registreerimisajad (1-5 päeva kogu maailmas)
- Lai valik valuutasid
- Hea katvus (SWIFT-ülekanded on saadaval kõigis riikides, kus pangad tegutsevad)
- Rahaliste vahendite garanteeritud kohaletoimetamine (kui kahjud tekkisid tehniliste rikete tõttu, võtab süsteem need enda peale)
SWIFTi puudused
- Seal on minimaalne vahendustasu, mis muudab väikeste summade ülekandmise kahjumlikuks
- Kett võib koosneda mitmest osalejast (see tõstab ülekande maksumust ja pikendab makse kohaletoimetamise aega)
- SWIFT-ülekande saatmiseks vajate saaja kõiki andmeid.
Millist teavet on vaja SWIFT-ülekande jaoks?
SWIFT-ülekande saatmiseks on vaja isikut tõendavat dokumenti. Venemaal on see pass. Vaja läheb ka dokumenti, mis tõendab tehingu õiguspärasust (näiteks kauba eest tasumise arve või tarneleping).
Samuti peate täpsustama saaja, saatja ja "vahendaja" andmed (vajadusel):
- Saaja panga SWIFT-kood
- Saaja panga täisnimi
- Saaja nimi (kui ülekanne saadetakse üksikisikule) või organisatsiooni nimi (juriidiline isik)
- Konto number (või IBAN-kood rahvusvahelises vormingus)
- Korrespondentpanga nimi ja selle SWIFT-kood. Seda teavet läheb vaja juhul, kui ülekande valuuta erineb selle riigi valuutast, kuhu raha saadetakse
Näiteks kannate USA dollareid Venemaalt (Kaasanist) Valgevenesse (Minsk). Infot SWIFT-tõlke kohta pakutakse endiselt inglise keeles!
Kas ma saan makse tagasi võtta?
SWIFT-i reeglid võimaldavad teil makse tagasi võtta saatja isiklikul nõudmisel. Kuid ainult kuni selle adressaadile “üleandmiseni”. Raha tagastatakse teie kontole, millest on maha arvatud ülekandetasu. Juba tasutud makset ei ole võimalik tagastada.
Kas olete kunagi SWIFT-ülekandega välismaale raha saatnud? Tellige värskendused ja jagage värskete postituste linke sõpradega sotsiaalvõrgustikes!